국민연금

가입 대상과 보험료율

국내 거주 만 18세 이상 60세 미만 국민은 원칙적으로 의무 가입 대상입니다. 대표이사·근로자는 사업장가입자로 기준소득월액의 9.5%(2026년 기준)를 사업주와 절반씩 부담하며, 프리랜서·자영업자는 지역가입자로 전액을 본인이 부담합니다. 60세가 넘어 가입기간(10년)을 채우지 못했다면 임의계속가입으로 기간을 채울 수 있습니다. 실직· 무소득 등으로 보험료를 내지 못한 기간은 추납(追納)으로 나중에 채울 수 있으며, 최대 119개월(10년 미만)분까지 인정됩니다.

2026년 연금개혁 — 보험료율과 소득대체율

2025년 3월 국회를 통과해 2026년 1월 1일부터 시행된, 2007년 이후 18년 만의 개혁입니다. 보험료율은 2026년 9.5%로 오른 뒤 매년 0.5%p씩 인상되어 2033년 13%에 도달하고, 소득대체율은 40%까지 낮아질 예정이었으나 이번 개정으로 43%에 고정됐습니다.

이번 개정으로 국가가 연금 지급을 보장한다는 조항이 법에 명문화됐고, 출산·군복무 크레딧이 확대됐으며(아래 크레딧 표 참고), 저소득 지역가입자의 보험료 지원도 넓어졌습니다.

수급 개시 나이

출생연도에 따라 노령연금 개시 나이가 달라집니다.

• 조기노령연금 — 최대 5년 앞당겨 수령. 1년 당길 때마다 6%씩 감액되어 최대 −30%, 평생 적용됩니다.
• 연기연금 — 최대 5년 늦춰 수령. 1년 미룰 때마다 7.2%씩 가산되어 최대 +36%입니다.
• 최소 가입기간 — 10년(120개월) 이상 납부해야 노령연금 수급 자격이 생깁니다. 부족하면 반환일시금으로 정산되거나 임의계속가입으로 채울 수 있습니다.

은퇴 후에도 급여를 받으면 — 재직자 노령연금 감액

노령연금을 받으면서 근로·사업소득이 있으면, 그 소득이 전체 가입자 평균소득월액(A값)을 넘는 만큼 연금 개시 후 최대 5년간 노령연금이 깎입니다. 2026년 6월 17일부터는 A값을 넘는 금액이 월 200만원 미만이면 감액하지 않도록 바뀌었습니다(5개 감액 구간 중 하위 2개 폐지). 은퇴 후에도 법인에서 급여를 받는 대표님이라면, 연금 개시 시점의 예상 급여와 함께 감액 여부를 미리 점검하는 것이 좋습니다.

장애연금과 유족연금

가입 중 질병·부상으로 완치 후에도 장애가 남았다면 장애연금을, 가입자(또는 수급자)가 사망하면 그 유족에게 유족연금이 지급됩니다.

• 장애연금 — 장애등급에 따라 1급은 기본연금액의 100%, 2급 80%, 3급 60%를 매년 지급하고, 4급은 기본연금액의 225%를 일시보상금으로 한 번에 지급합니다.
• 유족연금 — 가입기간 10년 미만이면 기본연금액의 40%, 10년 이상 20년 미만이면 50%, 20년 이상이면 60%가 배우자·자녀 등 유족에게 지급됩니다.

반환일시금과 분할연금

• 반환일시금 — 가입기간 10년 미만인 상태로 60세에 도달했거나, 유족연금 대상이 아닌 사망 또는 국외 이주 시 그동안 낸 보험료를 이자와 함께 일시금으로 돌려받습니다.
• 분할연금 — 혼인기간 중 배우자의 가입기간이 5년 이상인 상태로 이혼했다면, 혼인기간에 해당하는 상대방의 노령연금액을 나눠 받을 수 있습니다. 원칙은 균등 분할(50%)이며, 2026년 개정으로 협의·재판을 통해 분할 비율을 달리 정하는 것도 가능해졌습니다.

가입기간을 채워주는 크레딧 제도

출산·군복무·실업처럼 소득이 끊기거나 없는 기간에도 가입기간을 인정해주는 제도입니다.

본 내용은 정보 제공을 목적으로 하며 특정 상품을 권유하지 않습니다. 정확한 예상 연금액은 국민연금공단(NPS) 「내 연금 알아보기」 또는 국번없이 1355로 확인하실 수 있습니다.